Как получить наивысший кредитный рейтинг?

Высокий кредитный рейтинг облегчит получение ипотечных кредитов и автокредитов, открытие бизнеса и, в некоторых случаях, получение работы.

Что еще более важно, хороший кредитный рейтинг отражает надежное финансовое положение, а это означает, что у вас меньше проблем с деньгами, о которых нужно беспокоиться.

Стремление к хорошей кредитной истории — одна из самых важных финансовых целей. Но какой именно «хороший» результат — и есть ли идеальный?

Что такое идеальный кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это числа, указывающие на состояние вашей кредитной истории. Прежде чем вы сможете определить, есть ли у вас идеальный кредитный рейтинг или как его достичь, вы сначала должны знать, какую модель кредитного рейтинга вы используете. Существует два основных типа модулей кредитного рейтинга: VantageScores и FICO Sc ores.

Обе оценки используют диапазон от 300 до 850 для присвоения кредитных оценок. Это означает, что независимо от того, какой модуль вы используете, идеальный кредитный рейтинг — 850.

Вам не нужен безупречный кредитный рейтинг, чтобы получать лучшие условия от кредиторов, и вам не нужен высший балл, чтобы утверждать, что вы финансово свободны.

Эти оценки основаны на кредитных отчетах и ​​могут меняться в течение вашей жизни. Ваш кредитный рейтинг может учитываться:

  • Плохо
  • Плохо
  • Честная
  • Хорошо
  • Отлично

У каждой кредитной компании своя система баллов, а это означает, что «хороший» кредитный рейтинг для одной может иметь разные цифры. Согласно модели FICO, кредитный рейтинг 750 или выше считается «отличным», а кредитный рейтинг 680-739 считается «хорошим». Для VantageScores оценка 700 или выше считается хорошей, а оценка 800 или выше — отличной.

Подробнее: что такое хороший кредитный рейтинг

Как получить максимально высокий кредитный рейтинг

Когда вы подаете заявку на новую кредитную линию, кредиторы учитывают несколько ключевых аспектов вашей кредитной истории, в том числе:

  • Своевременные платежи
  • Сколько вы должны
  • Сколько у вас кредитных линий
  • Как недавно вы получили новый кредит

Если вы хотите достичь наивысшего возможного кредитного рейтинга, вам следует сначала учесть все факторы, составляющие его. Затем выполните следующие действия, чтобы подтолкнуть вас к вершине рейтинга.

Платите вовремя

История платежей составляет 35% от вашего общего кредитного рейтинга. Чтобы быть безупречным, нужно вовремя платить.

Чтобы не пропустить сроки, установите ежемесячные напоминания или подпишитесь на автоплатежи. Если вы обнаружите, что другая дата платежа лучше подходит для вашего финансового потока, поговорите со своим кредитором об изменении графика платежей.

Отслеживайте коэффициент использования кредита

Использование кредита — это соотношение имеющегося у вас кредита и того, сколько вы потратили. Как правило, лучше использовать кредит на 30% или ниже.

Однако коэффициент, равный 0, не является признаком безупречной кредитной истории. Если коэффициент равен 0, это означает, что вы не активны в кредит. Без кредитной деятельности кредиторы не могут определить, несете ли вы ответственность за свой кредит.

Кредитные эксперты считают, что идеальный коэффициент кредитоспособности составляет примерно 10%. Это соотношение будет иметь наилучшие результаты для вашего кредитного рейтинга.

Чтобы улучшить использование кредита, вы можете:

  • Совершайте крупные ежемесячные покупки с помощью разных кредитных карт
  • Попросите поставщика кредитной карты увеличить кредитный лимит
  • Выполняйте платежи два раза в месяц.

После погашения кредитной карты обязательно оставьте счет открытым. Использование карты для небольших покупок, таких как продукты питания и бензин, и ежемесячная оплата, может быть отличным способом показать, что вы можете ответственно управлять кредитом.

Опережающая оплата

Помимо своевременной оплаты, вы также должны стремиться платить заранее. Это означает, что вы должны платить больше, чем ваш минимальный ежемесячный платеж, или платить более одного раза в месяц.

Дополнительные платежи помогут вам погасить задолженность и погасить ее быстрее. Это также поможет поддерживать уровень использования кредита на управляемом уровне.

Однако важно отметить, что предоплата или дополнительные платежи не засчитываются в ваши ежемесячные платежи. Даже если вы заплатите дважды в марте, у вас все равно останется минимальная сумма к оплате в апреле.

Выплатите самый большой остаток

Своевременное выполнение всех платежей жизненно важно для достижения идеального кредитного рейтинга, однако вам следует направить все свои лишние средства на свои счета с наибольшим непогашенным остатком.

Так же, как и уплата вперед, снижение ваших самых больших долгов окажет огромное влияние на ваш рейтинг использования кредита. Чем быстрее вы выплатите эти долги, тем меньше вам придется платить проценты.

Будьте осторожны, открывая заявку на новый кредит

Чтобы получить высший балл, необходимо использовать свои привычки заимствования и расходования средств. Один из способов показать, что у вас активная и сбалансированная кредитная история, — это брать новые карты или ссуды.

Когда вы подаете заявку на получение ссуды или кредитной карты, ваш кредитный отчет подвергается тщательной проверке. Этот запрос может временно негативно повлиять на вашу историю и снизить ваш счет на 5-10 баллов.

Однако оба модуля кредитного рейтинга имеют льготный период, при котором все одинаковые кредитные запросы считаются за один. Это означает, что покупка новых ссуд или кредитных карт не будет иметь такого резкого результата, если вы будете делать покупки с умом. Период отсрочки VantageScores длится 14 дней, а период оценки FICO — 45 дней.

Хотя вам следует избегать слишком большого количества сложных запросов о кредитной истории, подача заявки на увеличение кредита может со временем положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Внимательно относитесь к открываемым кредитным линиям и всегда держите старые счета открытыми, чтобы сбалансировать коэффициент использования кредита.

Следите за своей кредитной историей

Худшее, что может помешать вам достичь идеального кредитного рейтинга, — это кража личных данных или ошибки в кредитном отчете. В мгновение ока вся ваша тяжелая работа и стратегическое использование кредита могут быть смыты неосторожными действиями вора или записи несчастного случая.

К счастью, есть много способов бесплатно проверить свой кредитный рейтинг . Онлайн-проверка идеально подходит, если вы собираетесь совершить крупную покупку, например, дома или автомобиля. В противном случае вам следует рассмотреть возможность проверки своего кредита ежемесячно или раз в полгода, чтобы избежать ненужных сложных запросов.

Помните о различных типах кредита

Хотя он составляет только 10% вашего кредитного рейтинга, наличие разнообразного кредитного рейтинга может повысить ваш кредитный рейтинг.

Кредитный микс — это различные типы кредитов, которые составляют вашу кредитную историю. Вы можете иметь несколько различных типов кредитных линий, в том числе:

  • Банковские кредитные карты
  • Кредиты в рассрочку
  • Автокредиты
  • Ипотека
  • Студенческие ссуды

Несмотря на свою относительно небольшую роль, наличие более одной кредитной линии действительно даст вам толчок, необходимый для достижения этой высшей оценки. Не забывайте брать только те кредиты, которые вы можете оплатить вовремя, и практиковать правильные привычки использования кредитов.

Рассмотрите возможность переговоров или мирового соглашения

Если вы находитесь на нижнем спектре кредитной шкалы и продвигаетесь к вершине, возможно, вы столкнулись с трудностями:

  • Выплата нескольких ежемесячных платежей
  • Своевременная оплата
  • Выплата высоких процентных ставок
  • Столкновение с чрезмерными штрафами за просрочку платежа
  • Принятие долгов и рассмотрение банкротства

Чтобы вернуться в нужное русло, вы можете подумать об урегулировании долга. В этом процессе вы или сторонняя компания, специализирующаяся на урегулировании долгов, должны договориться о вашей задолженности с кредиторами с тем, чтобы вы могли оплатить ее.

Вместо того, чтобы делать несколько ежемесячных платежей, урегулирование долга позволит вам выплатить кредиторам единовременную выплату. Эта сумма будет меньше суммы, которую вы заплатили бы со временем по плану платежей с добавленными процентами.

Если ваш кредитор открыт для переговоров, этот метод поможет вам выбраться из долгов и быстро снизить коэффициент использования кредита. Поговорите с одним из наших консультантов по долгам , чтобы узнать, выиграет ли ваша ситуация от урегулирования долга.

Получите совет эксперта

Хотя эти рекомендации являются прочными кирпичиками для улучшения вашего кредитного рейтинга, вы можете получить индивидуальный финансовый совет.

Если вам нужна профессиональная консультация по улучшению кредитного рейтинга, позвоните нам сегодня и поговорите с кредитным тренером . Наши специалисты помогут вам предпринять шаги, которые позволят вам максимально приблизиться к идеальной оценке.