Вам нужен личный заем?

Жизнь происходит быстро. Свадьбы, медицинские расходы и домашние проекты могут возникнуть из ниоткуда, и у вас могут возникнуть проблемы с поиском средств для оплаты всего этого.

Прежде чем вы поспешите взять вторую ипотеку или накапливать покупки на кредитной карте с высокими процентами и лимитом расходов, вы можете подумать о получении личной ссуды. Ищете ли вы обеспеченную ссуду, обеспеченную залогом, или необеспеченную ссуду, предоставленную с обещанием погашения, ссуда может помочь вам оплатить те расходы, которые вы просто не можете покрыть в одиночку.

Что такое личный заем?

Персональный заем — это единовременная денежная сумма, взятая в долг у кредитного союза, банка или онлайн-кредитора. В отличие от ипотеки, студенческих ссуд или автокредитов, личные ссуды можно использовать для чего угодно. Это может быть покупка, оплата долгов или даже финансирование отпуска.

Персональные займы — это долги или долги в рассрочку, которые требуют от вас регулярных ежемесячных платежей. По мере того как вы постоянно производите платежи, сумма вашей задолженности уменьшается, пока она не будет погашена. Это также означает, что со временем выплачиваемая вами сумма процентов будет уменьшаться.

Ссуды предоставляются с фиксированной или переменной процентной ставкой. Если ваша ссуда имеет фиксированный процент, сумма процентов будет неизменной на протяжении всего срока ссуды. Переменная процентная ставка может меняться со временем в зависимости от стандартного индекса процентной ставки.

Подробнее: что такое процентные ставки и как работают проценты?

Получить личную ссуду можно намного быстрее, чем ссуды других типов. Кредиторы рассмотрят несколько аспектов вашего финансового положения, например:

Чем выше ваш кредитный рейтинг и тем ниже отношение долга к доходу , тем проще получить личный заем. Если у вас плохой кредитный рейтинг или высокое отношение долга к доходу, кредитор может все же предоставить вам ссуду, но взимать с вас более высокую процентную ставку.

Дополнительные ресурсы: как получить наивысший кредитный рейтинг?

Если у вас сейчас низкий кредитный рейтинг, возможно, будет полезно подождать несколько месяцев и улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку. Свяжитесь с одним из наших тренеров , чтобы получить совет, как это сделать.

Нужен ли вам личный заем?

Так что же является хорошей причиной для получения личной ссуды? Есть множество способов потратить эти дополнительные деньги, от крупных покупок до стратегической финансовой помощи. Вот некоторые из наиболее распространенных причин для получения личных займов:

  • Консолидация долга. Если вам сложно управлять несколькими долгами, погашение их всех с помощью личной ссуды сократит ваши долги до единого ежемесячного платежа. Этот разовый платеж может также уменьшить сумму процентов, которые вы платите каждый месяц.
  • Выплата по кредитным картам . Годовая процентная ставка по кредитным картам может достигать 26%. Если у вас высокая процентная ставка или вы выплачиваете более одного кредитного долга, погашение их всех с помощью личной ссуды может освободить ваш кредитный лимит, снизить сумму, которую вы платите в качестве процентов, и объединить ваши ежемесячные платежи в один.
  • Исправление кредита. Улучшение кредита не происходит в одночасье. Однако использование личного кредита для консолидации ваших долгов или получения более высокой процентной ставки может дать вам необходимое преимущество для контроля над своим кредитом.
  • Оплата свадьбы: При средней свадьбе на сумму 30 000 долларов сложно найти необходимую сумму. Персональные ссуды часто используются для покрытия различных свадебных расходов, таких как еда и напитки, аренда помещения, транспорт и даже платье невесты.
    Дополнительные ресурсы: финансовое планирование для помолвленных пар
  • Платите за ремонт дома: Даже незначительный ремонт дома может стоить вам тысячи долларов. Использование личного кредита не только позволит вам произвести необходимый ремонт, но и повысит стоимость вашего дома.
  • Оплата расходов малого бизнеса. Создание малого бизнеса — дело не из дешевых. Если вы не можете претендовать на ссуду для малого бизнеса, возможно, вам больше повезет подать заявку на получение персональной ссуды для оплаты расходных материалов, сертификатов и персонала.
  • Покупка автомобиля. В отличие от автокредитов, личные ссуды не имеют обеспечения. Это означает, что вам не придется передавать автомобиль кредитору в залог. Вы также можете использовать ссуду для ремонта автомобиля, который может потребоваться, или для покупки автомобиля, такого как квадроцикл или велосипед, на который не распространяется автокредит.
    Подробнее: Когда вам следует Обменяйте свой автомобиль
  • Отпуск. Иногда экономии просто недостаточно. Если вы готовитесь к огромному отпуску, личные ссуды могут помочь оплатить транспорт, отели или даже потратить деньги, пока вас нет. Конечно, все, что вы не используете, можно немедленно вернуть.
  • Бытовая техника . Бытовая техника может стоить дороже, чем простой домашний ремонт. Если вы находитесь в затруднительном финансовом положении, но не можете жить без исправной стиральной машины или сушилки, личный заем может стать идеальным решением ваших домашних проблем. Это также может быть более доступным, чем кредитная линия в магазине бытовой техники.
  • Похороны: В среднем похороны обходятся более чем в 7 000 долларов. Если вы внезапно столкнетесь с этим неожиданным, но неизбежным счетом-фактурой, личный заем может предложить помощь в трудное время.
  • Чрезвычайные ситуации: бывает трудно спланировать чрезвычайные ситуации. Будь то медицинские счета, непредвиденные расходы или стихийные бедствия, личные ссуды есть на случай, если произойдет что-то срочное, с чем ваш фонд на случай чрезвычайной ситуации просто не сможет справиться.

Преимущества получения личного кредита

Персональные займы — это больше, чем просто повышение вашей покупательной способности. Они также могут быть инструментами, которые вы можете использовать для улучшения своей кредитной истории, обеспечения своего финансового положения и успокоения любого внутреннего волнения, с которым вы можете столкнуться в связи с предстоящими расходами.

Если вы не уверены, подходит ли вам личный заем, взгляните на следующие основные преимущества, которые предоставляют личные займы:

  • Более высокий лимит кредита, чем у кредитной карты . Если ваш кредитный рейтинг низкий, банк может предоставить вам кредитную карту только с лимитом в 300 долларов. Личные ссуды могут быть гораздо более щедрыми. в зависимости от вашего кредитора и кредитной истории вы можете занять до 100 000 долларов, если соответствуете требованиям.
  • Более низкая процентная ставка . Вы можете обнаружить, что процентная ставка по личной ссуде ниже, чем по текущим кредитным картам. Как и по кредитным картам, ваша процентная ставка будет зависеть от вашей кредитной истории и первоначальной суммы займа. Обязательно присмотритесь к лучшему предложению, прежде чем совершать предложение.
  • Фиксированные ежемесячные платежи . Если ваш личный заем имеет фиксированную годовую ставку, ваши ежемесячные платежи будут одинаковыми на протяжении всего срока действия займа. Это упрощает планирование платежей и может добавить уверенности в вашем будущем.
  • Без залога . Необеспеченные личные займы не требуют от вас подписания какого-либо залога. Это означает, что если вас заставят выполнить дефолт, вы не рискуете потерять свои активы.
  • Более длительный период погашения . В отличие от ссуд до зарплаты, ссуды для физических лиц могут быть долгосрочными. Это означает, что вы не должны будете полностью окупить его в течение нескольких лет. Этот продолжительный период также означает небольшие ежемесячные платежи.
  • Меньше стресса. Неспособность что-то позволить себе может стать причиной ненужного стресса в вашей повседневной жизни. Персональные ссуды могут помочь вам достичь ваших финансовых целей без нагрузки на ваш кошелек.

Не уверены, подходит ли вам личный заем?

Хотя личные ссуды полезны, они не являются универсальным решением для всех потребностей.

Если вы хотите получить личную ссуду, возможно, вы пытаетесь найти пластырь для решения гораздо более серьезной финансовой проблемы. Прежде чем брать ссуду любого типа, обратитесь к нашим финансовым тренерам, чтобы узнать, как обстоят дела с вашими финансами, и получить персональные советы по деньгам, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей. Фактически, многие люди хотели бы знать о других решениях, таких как План управления долгом, до получения кредита.