Как избежать комиссии за овердрафт

С 2010 года финансовые учреждения должны получать ваше разрешение на защиту от овердрафта — услугу, на получение которой вы бы согласились. Если вы согласились, с вас будет взиматься комиссия за овердрафт, если вы превысите остаток на счете.

Многие банки и кредитные союзы предлагают программы овердрафта, и они могут различаться в зависимости от учреждения.

Может показаться, что комиссия за овердрафт — это проблема прошлого: в прежние времена люди в основном выписывали бумажные чеки, на оплату которых требовалось некоторое время, и если бы деньги были сняты тем временем, средств для чек, вызывая комиссию за овердрафт.

Теперь, с новыми законами, касающимися комиссии за овердрафт, скорости, с которой банки обрабатывают платежи, и распространения электронных платежей вместо бумажных чеков, кажется, что овердрафты станут менее распространенным явлением.

Но это неправда. Причин возникновения овердрафта больше, чем когда-либо. У людей больше онлайн-подписок, чем когда-либо. Они используют онлайн-оплату счетов, когда деньги должны быть сняты с их счета позже. А некоторые до сих пор выписывают старые бумажные чеки. Кроме того, некоторые покупки не проходят так быстро, как мы ожидали. Если вы заказываете что-то в Интернете, а его нет в наличии, продавец может обработать ваш платеж через несколько дней или недель, когда товар снова станет доступен. Это время может не подходить для вашего бюджета и вызывать комиссию за овердрафт при оформлении отложенной покупки.

Как избежать комиссии за овердрафт

  • Первое, что нужно сделать, это отказаться от защиты от овердрафта . Это настройка по умолчанию для банковских счетов по закону, но если вы включили защиту от овердрафта, вам необходимо изменить это. Если вы не выбрали вариант, то разовые транзакции будут отклонены, если на счете недостаточно средств, поэтому с вас не будет взиматься комиссия за овердрафт.

Да, неудобно и потенциально неловко узнавать в кассе, что ваша транзакция отклонена, но комиссия за овердрафт может серьезно повредить вашим финансам — латте за 5 долларов может превратиться в чашку кофе за 40 долларов, если применяется комиссия за овердрафт.

Desperate woman having loan credit card problems

Обратите внимание, что мы сказали, что разовые транзакции отклоняются. Банки могут по-прежнему обрабатывать ваш платеж, если у вас есть повторяющиеся автоматические списания, онлайн-оплата счетов или другие регулярные платежи, списываемые с вашего счета. Это означает, что у вас по-прежнему будет множество возможностей для взимания платы за овердрафт, даже если вы не включили его.

  • Оплачивайте счета вашего банка . Лучше настроить оплату счетов на стороне вашего банка, а не прямым дебетом — в последнем случае вы разрешаете своему счетчику снимать необходимые средства прямо с вашего счета. Это удобно для вас, но повышает риск овердрафта, поскольку вы не участвуете в процессе оплаты счетов. Если вместо этого использовать онлайн-оплату счетов вашего банка, вам все равно придется войти в систему и авторизовать платежи, чтобы вы знали, сколько денег доступно, и не ожидали никаких сюрпризов.
  • Остерегайтесь временных запретов. Если вы покупаете бензин на заправке, с вашей дебетовой карты обычно взимается заранее установленная сумма, которая может быть больше, чем реальная покупка. Возможно, вы захотите получить бензин всего на 10 долларов, но заправочная станция может задержать ваши средства, которые могут быть в 10 раз больше. Мы видели сообщения о задержках на АЗС на сумму 125 долларов и более, чтобы убедиться, что у вас достаточно средств для оплаты заправки. Совет: один из способов предотвратить это — не использовать дебет на бензоколонке, а пойти прямо в магазин и внести предоплату за точное количество газа, которое вы хотите. В конце концов, эти деньги возвращаются на ваш счет, но пока они удерживаются, у вас может быть гораздо меньше свободных средств, чем вы думаете, что подвергает вас риску овердрафта. Другое место, где временное удержание является обычным, — это рестораны, где к чаевым добавляется сумма по умолчанию, а реальные чаевые, которые вы разрешаете, рассчитываются позже. Если удержание по умолчанию больше фактического чаевых, вы рискуете потерпеть неудачу.
  • Используйте приложение вашего финансового учреждения . Все время следите за своим балансом. Используйте веб-сайт или приложение своего банка, чтобы всегда иметь возможность быстро проверить свой баланс. Пока вы это делаете, подпишитесь на оповещения, чтобы вы получали текстовое сообщение, если ваш баланс упадет ниже определенной суммы. Многие люди не любят думать о своих банковских счетах, особенно когда они становятся слишком низкими, но для вашего бюджета и финансового благополучия критически важно всегда быть в курсе того, что находится в банке. Это также поможет вам быстро обнаружить такие вещи, как мошеннические платежи, чтобы вы могли решить их, прежде чем они нанесут слишком большой ущерб.
  • Свяжите свой сберегательный счет с текущим счетом , чтобы в случае овердрафт деньги автоматически переводились с одного счета на другой. Это может быть платно, но такой перевод будет намного меньше комиссии за овердрафт. Подумайте о переводе 10 долларов против 35 долларов за овердрафт.
  • Используйте предоплаченные карты. Если у вас по-прежнему возникают проблемы с овердрафтом в вашем аккаунте, вы можете настроить предоплаченную карту, чтобы вы не могли потратить больше, чем доступно.

  • Получите консультацию по бюджету / долгу . Если у вас большая задолженность по кредитной карте, они могут создать программу управления долгом или план самостоятельного управления, который научит вас жить на наличной основе, одновременно выплачивая этот долг. За помощью в составлении бюджета стоит обратиться, если вам грозит комиссия за овердрафт.