Полное руководство по сроку давности в отношении долга

Вы когда-нибудь задумывались, что произойдет, если вы не выплатите свои долги?

Сначала последствия очевидны: ваш кредитор может сообщить о вашей просроченной задолженности в кредитные бюро, оставив отметку в вашем кредитном отчете и повлияв на ваш кредитный рейтинг.

Если вы продолжите пропускать платежи, ваш кредитор может счесть вашу ссуду «плохой» и продать ваш долг агентству по сбору платежей. Отсюда ужас телефонных звонков, писем и надвигающейся угрозы судебного процесса.

Однако этот террор не длится вечно. Долги потребителей имеют срок истечения, известный как срок давности, который ограничивает сроки, в течение которых сборщики могут возбуждать против вас судебные иски. Знание этих сроков может помочь вам определить лучший курс действий при работе с кредиторами и сборщиками долгов.

Узнайте больше об урегулировании задолженности как решении ваших долговых проблем.

Каков срок давности по долгам?

Срок давности по долгу — это время, в течение которого кредиторы или коллекторские агентства могут предъявить вам иск о выплате по долгу. Эти сроки варьируются в зависимости от штата и составляют от 3 до 10 лет.

Однако по истечении срока исковой давности задолженность не исчезает, вы по-прежнему несете ответственность за выплату всех денег, которые вы должны. Это также означает, что сборщики долгов могут по-прежнему связываться с вами по телефону, электронной почте и письмом.

Как это работает?

После того, как срок давности по вашему долгу истек, он становится «просроченным». Закон о справедливой практике взыскания долгов запрещает сборщикам как подавать в суд на потребителей, так и угрожать судебными исками в связи с долгами с истекшим сроком давности. Тем не менее, они сохраняют за собой право добиваться погашения другими законными способами.

Долги с просроченной давностью остаются в вашем кредитном отчете до тех пор, пока не истечет срок для кредитной отчетности. Этот лимит, установленный Законом о честной кредитной отчетности , представляет собой максимальный период времени, в течение которого просроченные долги могут быть включены в ваш кредитный отчет. Это не влияет на срок давности долга.

Для большинства долгов срок кредитной отчетности составляет семь лет. Если ваш кредитный лимит превышает срок давности по вашему долгу, просроченный платеж будет по-прежнему виден кредиторам и может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Типы долга

Срок давности группирует долги на четыре категории:

  • Устные соглашения
  • Письменные контракты
  • Простые векселя
  • Открытые счета

Устные соглашения — это займы, выданные устно без письменных договоров. Это может быть сложно доказать в суде, но можно доказать достаточным количеством доказательств.

Письменные контракты — это долги, составленные и подписанные вами и вашим кредитором. Эти контракты должны содержать условия займа.

Простые векселя похожи на письменные контракты, но содержат более конкретные детали, которые вы, заемщик, обещаете соблюдать. Сюда могут входить суммы ежемесячных платежей, процентные ставки и продолжительность ссуды.

Открытые счета — это ссуды с возобновляемым балансом, которые вы можете брать и возвращать снова и снова. Это может включать задолженность по кредитной карте и кредитные линии с кредиторами.

Типы ссуд, на которые не распространяется срок давности

Существует очень мало видов долгов, не имеющих срока давности. К ним относятся:

  • Федеральные студенческие ссуды
  • Некоторые частные займы
  • Алименты в некоторых штатах
  • Налог на прибыль

Срок исковой давности зависит от типа долга, места вашего проживания и законов, указанных в вашем кредитном соглашении. Если вам предъявят иск по любому из этих долгов, вы не можете использовать срок давности в качестве защиты в своем деле.

У вас есть более конкретные вопросы о вашем долге? Позвоните нам, и мы бесплатно ответим на ваши вопросы!

Как долго сборщик долгов может законным образом взыскивать старые долги?

Срок давности по вашему долгу зависит от категории, к которой относится ваш долг, и законов штата, в котором на вас был подан иск.

Сборщики долгов нередко используют эту систему. Если вы недавно переехали в штат с более длительным сроком давности, коллекционеры могут попытаться подать на вас в суд и использовать в качестве защиты законы о сроке давности вашего текущего места жительства.

Чтобы избежать этого, убедитесь, что вы осведомлены о сроках давности в вашем штате.

Дополнительные ресурсы: что делать, если коллекторы не перестают звонить вам

Можно ли подать в суд после истечения срока давности?

Коллекторы по-прежнему могут добиваться судебных исков, даже если срок вашей задолженности истек. Если они выиграют дело, суд может потребовать выплатить вам зарплату до тех пор, пока долг не будет погашен.

Коллекционеры могут попытаться выиграть дело несколькими способами:

  • Они могут оспаривать дату начала срока давности
  • Они могут возразить, что срок давности неприменим
  • Они могут попытаться применить более длительный срок исковой давности вашего текущего состояния, а не государства происхождения долга

Если на вас подали в суд, будьте готовы предоставить суду правильную информацию. Это включает в себя правильное состояние происхождения долга, срок давности для данного типа долга и последнюю дату активности в аккаунте.

Помните, что вы должны следить за правильными датами погашения своих долгов. Приходите в суд как можно более подготовленными и обращайтесь к юристу, если у вас есть какие-либо конкретные вопросы о законах вашего штата.

Как срок давности влияет на ваш кредит?

Чтобы ваш долг достиг срока давности, ваша учетная запись должна быть неактивной в течение нескольких лет. Однако отказ от каких-либо действий с долгом может серьезно повлиять на ваш кредит.

Если вы пропустите выплату долга, ваш кредитор имеет право сообщить о вашей просрочке в кредитные бюро через 30 дней. Это оставит отрицательный след в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Эта отметка снизит ваш кредитный рейтинг и укажет кредиторам на то, что у вас проблемы с обработкой долгов.

Помните, срок давности не совпадает с отчетом о кредитном лимите. Если срок исковой давности в вашем штате составляет 3 года, ваша задолженность с просроченной давностью останется просроченной задолженностью в вашем кредитном отчете еще 4 года.

Во избежание нанесения ущерба вашему кредиту в ваших интересах не дожидаться истечения срока давности. Постоянные ежемесячные платежи предотвратят звонки сборщиков долгов, рост процентов и рост вашего долга.

Мне все равно придется платить?

Несмотря на то, что у вашего долга есть срок давности и срок для отчета о кредитных операциях, вам все равно следует спланировать выплату. Даже если срок погашения вашего долга истек, вы все равно несете ответственность за его погашение.

Отказ от платежей может серьезно сказаться на вашем финансовом благополучии. Чем дольше вы ждете платежа, тем больше с вас могут взиматься проценты и штрафы за просрочку платежа.

Если вы долгое время не производили платежи или изо всех сил пытаетесь произвести платеж, существуют варианты, которые помогут облегчить управление долгами. К ним относятся:

Если вы решите прекратить выплату долгов, ваши взыскатели будут продолжать попытки связаться с вами. Чтобы прекратить эти коммуникации, Ace практики справедливого взыскания долгов разрешает вам отправить в агентство по сбору платежей письмо «прекратить и воздерживаться». Как только они получат письмо, коллекторское агентство имеет последний шанс связаться с вами и проинформировать вас о своих дальнейших действиях.

Хотите знать, какое решение проблемы долга подходит вам? Быстро и бесплатно поговорите с нами сегодня, чтобы мы могли указать вам правильное направление!

Возобновление обратного отсчета срока давности

Одна из опасностей ожидания истечения срока давности — это перезапуск часов. Это может быть сделано случайно и может стоить вам долгих лет ожидания и накопления процентов и сборов.

Срок давности начинается с даты последней активности в вашем аккаунте. Сюда входят:

  • Проведение платежей
  • Ввод платежного или расчетного плана
  • Признавая, что долг принадлежит вам
  • Использование учетной записи

Вы можете найти дату последней активности в своем аккаунте в своем кредитном отчете . Обязательно проверьте свой отчет, прежде чем связываться с любым коллекторским агентством или признавать, что долг принадлежит вам.

Нужна помощь со старыми долгами?

Помните, что отказ платить по долгам может нанести вред вашей кредитной истории, втолкнуть вас в долги и разрушить вашу финансовую основу. Помните о последствиях, прежде чем вы решите дождаться истечения срока долга.

Если вы планируете не производить платежи, потому что у вас слишком много долгов или вы не можете себе этого позволить, поговорите с одним из наших опытных тренеров сегодня . Мы можем помочь вам найти решение, которое наилучшим образом соответствует вашим потребностям, и вернуть вас на путь финансового благополучия.