Уменьшите задолженность по студенческой ссуде и сэкономьте на образовании вашего ребенка

Стоимость обучения в колледже неуклонно и резко росла на протяжении десятилетий, в результате чего у многих выпускников уровень задолженности по студенческим ссудам был выше, чем когда-либо. Новые студенты колледжей и их родители подавлены, поскольку кризис студенческих ссуд продолжает расти.

У нас есть несколько советов по экономии средств на образование ваших детей, которые помогут сократить задолженность по студенческим ссудам в будущем

Начните экономить раньше:

Чем раньше вы начнете откладывать деньги на учебу своих детей в колледже, тем меньше вам придется откладывать. Вы не можете знать, насколько дорого будет будущее образование ваших детей, но можно с уверенностью сказать, что в ближайшие десятилетия расходы будут только расти.

Как и на пенсии, важно как можно скорее начать откладывать сбережения и позволить этим сбережениям со временем накапливаться.

Подробнее: как работают проценты?

Еще одна причина, чтобы начать раньше, заключается в том, что создание образовательного фонда, готового к работе в течение многих лет, дает вашим близким больше возможностей внести свой вклад. Каждый день рождения и Рождество на долгие годы будет для всех возможностью помочь в увеличении фонда колледжа своих детей.

Наличие постоянного фонда на протяжении всей жизни ваших детей также даст вам достаточно времени, чтобы скорректировать свои планы и отреагировать на меняющиеся ситуации. Есть второй ребенок? Теперь вы можете внести изменения, чтобы убедиться, что у обоих детей есть средства на обучение в колледже. Дайте себе время все спланировать, начав откладывать как можно раньше.

Узнайте о своих инвестиционных возможностях:

  • Рот ИРА: Roth IRA (индивидуальный пенсионный счет) можно использовать для утвержденных расходов на образование, если счет был открыт не менее пяти лет. Существуют ограничения на то, сколько можно вкладывать в Roth IRA каждый год, но средства будут расти без уплаты налогов (взносы производятся из дохода после уплаты налогов). Большим преимуществом IRA является то, что все, что не используется в школе, можно оставить в пенсионный фонд ваших детей. Как и в случае с накоплением на образование, никогда не рано начинать откладывать на пенсию . Дополнительные ресурсы: основы инвестирования
  • Накопительный счет Coverdell Education . Если ваш доход не превышает установленных законом ограничений, вы можете создать специальный счет для своих детей, экономя до 2000 долларов в год на сберегательном счете, не облагаемом налогом. Норма прибыли будет зависеть от того, насколько хорошо работает учетная запись, и ваш ребенок должен будет снять деньги к тому времени, когда ему / ей исполнится 30 лет. Эти счета более гибкие, чем IRA, что позволяет использовать средства для покрытия расходов на начальное образование и некоторых других учебные материалы.
  • План 529 . План 529 позволяет сэкономить больше денег, чем на образовательном сберегательном счете или IRA, а также с годами не облагается налогом. Эти средства должны использоваться для утвержденных расходов на образование, но может быть возможность передать средства от одного ребенка к другому или использовать для расходов на образование вне вуза, например, в профессиональном училище. Изучите конкретные условия любого плана 529, который вы планируете, чтобы узнать, каковы эти ограничения.
  • UGMA , или Закон о единообразном подарке несовершеннолетним. Это выгодный с точки зрения налогообложения способ перевода средств вашему ребенку, но он / она может использовать деньги на все, что угодно, не только на образование. Пока вы хорошо воспитываете своего ребенка, вы дадите ему финансовую фору в его обучении, но у вас не будет такого контроля над тем, как расходуются деньги, как с другими вариантами. Когда вы предоставляете средства таким образом, вы получаете налоговые преимущества, но не такие выгодные, как план 529 или сберегательный счет для образования.
  • Предоплата за обучение. Это вариант, при котором вы платите сегодня за обучение своих детей завтра. Преимущество в том, что сейчас вы платите более низкую ставку, чем то, что, вероятно, будет стоить окончательная программа на получение степени. Недостаток в том, что вы отдаете предпочтение определенной школе или системе; у вас может быть план предоплаты для всего штата, который покрывает любую из десятков школ в определенном штате. Но если ваш ребенок хочет поступить в колледж, который не входит в систему предоплаты, вам может не повезти. Вы также не защищены от непредвиденных обстоятельств, таких как падение стоимости предоплаченного фонда обучения.

Сделайте учебу дешевле:

Хороший способ увеличить расходы в колледже — это сделать его менее затратным. Чем дальше идет каждый доллар, тем меньше нужно инвестировать заранее.

  • Начните в общественном колледже . Практически в каждом случае важнее, какую школу окончил человек, чем где он начал. Гораздо дешевле начать в муниципальном колледже, получить степень младшего специалиста, а затем перейти в полный четырехлетний колледж на последние два года. В конце концов, степень выглядит так же, как у человека, который проучился все четыре года в одной школе и потратил значительно больше. Это также лучший вариант для тех, кто не уверен в своем намерении продолжить учебу в колледже или кто не знает, по какому предмету они намерены специализироваться. Получение степени младшего специалиста не обязывает вас к какой-то конкретной специальности, и если вы ненавидите колледж и решите бросить учебу, вы вряд ли окажетесь в долгах по студенческой ссуде и не получите за это степени.
  • Получите кредит в колледже раньше . Многие старшеклассники могут пройти курсы Advanced Placement (AP), которые дают зачет колледжа. Если ваш ученик способен посещать эти занятия, это поможет удешевить обучение в колледже, поскольку каждый зачет колледжа, полученный в старшей школе, — это тот, за который ему не нужно платить позже. Курсы AP также готовят его / ее к курсу высшего образования.
  • Подайте заявку на стипендию : в зависимости от того, что ваш ребенок планирует учиться или в каких мероприятиях он / она будет участвовать, могут быть возможности снизить стоимость обучения в колледже с помощью грантов, стипендий и оплаты. отказы. По крайней мере, вы можете получить отказ от обучения за пределами штата, чтобы помочь вашему ребенку позволить себе учебу в другом штате. Еще одна важная вещь, о которой следует помнить, — это то, что вам не нужно прекращать подавать заявки на стипендию, когда вы поступите в колледж. Продолжайте подавать заявки на новые стипендии на протяжении всего обучения в колледже и извлекайте все возможные выгоды.
  • Держите колледж коротким : если вы закончите колледж менее чем за четыре года, вы значительно сократите его стоимость. Помимо классов AP в средней школе, посещение курсов летом может помочь вам сократить время обучения в колледже на семестр или два.
  • Живите дома. Салли Мэй сообщает, что 37% студентов колледжей живут дома или с семьей. Если ваши дети могут посещать колледж, который находится достаточно близко к дому, они могут сэкономить много денег на жилье, проживая за пределами кампуса.

Инвестируйте в съемную квартиру:

Подобно варианту предоплаты за обучение, о котором мы упоминали ранее, это немного рискованно; Идея состоит в том, что вы знаете, где когда-нибудь будет учиться ваш ребенок в колледже, и вы собираетесь купить арендуемую недвижимость, чтобы в конечном итоге в ней поселиться. По прошествии многих лет, пока ваш ребенок готовится к поступлению в колледж, вы можете сдавать эту недвижимость в аренду другим студентам — в городе колледжа не будет недостатка в потенциальных арендаторах. Взимаемая вами арендная плата должна покрывать ваш платеж по ипотеке и расходы, и когда придет время, вашему ребенку будет предоставлено жилье за ​​пределами университетского городка. Если в доме есть комната, у него могут быть соседи по комнате, которые платят арендную плату, так что вы по-прежнему получаете доход от аренды. Когда ваш ребенок закончит обучение, вы можете продолжать сдавать в аренду другим учащимся или продавать недвижимость и возмещать капитал, накопленный за эти годы.

Эта идея связана с большими потенциальными рисками. Быть домовладельцем требует много работы. Вы будете нести ответственность за содержание собственности, ремонт, техническое обслуживание и т. Д., И маловероятно, что ваши студенты-арендаторы будут склонны заботиться о вашей собственности за вас. Если вы готовы взять на себя огромные обязанности, владение арендуемой недвижимостью может стать способом заработка, а также вложением средств в жилье, где когда-нибудь будет жить ваш ребенок, обучающийся в колледже.

Военные преимущества:

Военная служба может помочь в оплате обучения в колледже разными способами. Каждое подразделение вооруженных сил предлагает помощь в оплате обучения для людей, которые служили в армии и учатся после окончания колледжа. Да, это означает, что вы закончите колледж на несколько лет позже, чем если бы сначала не поступили в армию, но военная помощь может покрыть до 100% расходов на обучение и не является ссудой, а скорее пособием, полученным теми, кто успешно выполняет военная служба.

Счет GI может также дополнить эти расходы на обучение дополнительным финансированием, которое может покрыть расходы, которые еще не были покрыты. А согласно законопроекту о GI образовательные льготы могут быть разделены с супругой или детьми военнослужащего. Вы можете узнать о различных льготах для получения образования в Министерстве по делам ветеранов США.

Другой вид военной выгоды — это ROTC, или Корпус подготовки офицеров запаса. Это отменяет счет GI, поскольку вы сначала оплачиваете учебу в колледже, а затем поступаете на военную службу. Идея состоит в том, что программа ROTC и полученное вами высшее образование готовят вас к карьере военного офицера. Студенты, рассматривающие ROTC, должны знать, что они могут пройти до 12 лет военной службы после выпуска.

Piggy bank with graduation cap beside a student loan coin jar

В Credit.org мы всегда гордились поддержкой наших военнослужащих и женщин, но мы понимаем, что такая служба подходит не всем. Если ваш ученик — хороший кандидат, служба в вооруженных силах может значительно упростить оплату его / ее образования.

Как бы вы ни готовились к обучению своих детей, важно начать рано и упростить себе жизнь, выплачивая долги и избегая ненужных расходов, чтобы откладывать на будущее. Поговорите с профессиональным консультантом по долгам бесплатно о том, как создать бюджет и план действий, чтобы освободиться от долгов. А если у вас уже есть студенческий кредит, вам может помочь консультация по студенческому кредиту.